Insurtech: Qué es y cómo funciona

Publicado el: 5 de noviembre de 2024

Insurtech es un término que tiene su origen en la combinación de las palabras “Insurance”, que significa seguro, y “Technology”, que significa tecnología. Este concepto implica una integración entre tecnologías avanzadas y los seguros. Y es que tal sistema implica startus que trasforman la manera en que las aseguradoras tradicionales trabajan, haciéndolas más rápida, accesibles y personalizadas.

Hablamos de un modelo empresarial que surge para satisfacer los requerimientos del mercado de seguros, superando las barreras burocráticas que los hacían lentos. Automatizando sus procesos mediante tecnología de vanguardia, las Insurtechs simplifican la contratación de seguros, optimizando la experiencia del cliente, mientras mejora la gestión de riesgos. 

¿Cómo funcionan la Insurtech?

Como fue referido antes, la Insurtech tiene su base en la innovación tecnológica para proporcionar soluciones que beneficien tanto a empresas como a usuarios. Con herramientas como machine learning, big data y data science, por ejemplo, estas compañías recopilan y procesan enormes volúmenes de datos. Es a partir de esto que luego pueden ofrecer productos precisos y personalizados.

Entre sus principales ventajas cuenta la simplificación del proceso de contratación de seguros. En ese sentido, el cliente puede adquirir una póliza desde un dispositivo móvil o PC sin tener que ir a la oficina física de aquel. Esto, además de mejorar la accesibilidad, reduce costos al trascender los gastos operativos de las aseguradoras (locales, servicios públicos, personal de trabajo, entre otros).

Asimismo, la tecnología mejora la gestión de riesgos, ya que, por ejemplo, valiéndose de sensores loT monitorean en tiempo real los activos asegurados. Entre estos podríamos referir vehículos y maquinarias industriales, minimizando posibles pérdidas, y optimizando la capacidad de respuestas ante emergencias.

Aplicaciones y beneficios

El impacto de la Insurtech va más allá de simplificar la contratación de seguros, abarcando una notable variedad de sectores y servicios. De hecho, entre los más destacables de estos aportes tenemos los siguientes:

• Agilización de procesos. Automatizar a las empresas minimiza el tiempo de trabajo y los costos inherentes a la gestión de seguros. Esto abarca desde recopilación y análisis datos, hasta el seguimiento de reclamos.
• Personalización de productos. Al analizar de datos, las Insurtechs ofrecen seguros adaptados a los requerimientos, necesidades y comportamientos precisos de cada cliente.
• Mejora la gestión de riesgos. Mediante tecnología 4.0, las empresas pueden monitorear eventos críticos en tiempo real, minimizando riesgos y brindando mayor protección a los activos y los empleados.

Tal sistema confiere la capacidad de monitoreo sobre miles de activos de manera muy eficiente. Esto resulta imprescindible para poder garantizar continuidad en las operaciones y para reducir las pérdidas derivadas.

Características distintivas del sistema

Algo por lo cual destaca la Insurtech es por su capacidad para ofrecer servicios bajo métodos ágiles y accesibles. Además, todo con un enfoque centrado en el usuario, para lo cual goza de características claves, tales como:

• Contratación digital. Ofrece la posibilidad certera de adquirir pólizas de seguro en línea, abarcando ciertos procesos que comprenden desde la cotización hasta la firma del contrato.
• Precios competitivos. Mediante la reducción de costos operativos, las Insurtechs aportan tarifas más bajas, al compararlas con los precios de las aseguradoras tradicionales.
• Uso de tecnologías de vanguardia. Herramientas como machine learning y big data posibilitan a estas empresas proporcionar productos más precisos y adaptados a los requerimientos y necesidades de los clientes.

Como puedes apreciar, con estos tres elementos logran las aseguradoras ir mucho más lejos en cuanto a la forma operativa de prestar sus servicios.

Soluciones aportadas por las Insurtechs al mercado

El uso de Insurtech ha provocado una ola de innovación en el ámbito de las aseguradoras por su capacidad de reinventar los procesos claves derivados. Entre estos podríamos destacar la captación de clientes y el estricto cumplimiento regulatorio de la actividad aseguradora.

Un ejemplo claro de lo referido, es la integración de la tecnología de identificación digital (KYC). Aquella permite efectuar procesos de verificación de identidad de una forma más rápida, económica y efectiva. Pero tal fusión aporta otros beneficios, entre los que vale la pena destacar:

• Reducción de costos. Automatizar la captación de clientes, así como la gestión de los reclamos minimiza muy notablemente los costos operativos.
• Expansión global. Al digitalizar el acto de la contratación, las Insurtechs están en capacidad de operar en diversidad de mercados sin requerir una estructura física para ello.
• Optimización de la seguridad. Las tecnologías avanzadas optimizan los medios de control sobre la seguridad y facilitan detectar de manera temprana los posibles fraudes.

Los referidos son solo algunos de los aportes destacados de las Insurtechs, y la evolución que implican para el sector asegurador. 

Ejemplos de Insurtech en América Latina

En América Latina, la Insurtech ha estado ganando mucho terreno en el tiempo. En ese sentido, bien podemos referir algunos de los casos más destacables y concretos, tales como:

• México. Resalta WeeCompany, que optimiza procesos en el área de la salud, y Zenda.Ia, que es una plataforma dedicada a ofrecer seguros personalizados y en línea.
• Chile. En este país destaca el caso de LISA Insurtech, que ayuda a las aseguradoras convencionales a incorporar tecnologías a sus procesos. Por otra parte, tenemos a Simplee, una corredora de seguros digital orientada a startups y pymes.
• Colombia. Acá debemos destacar a Segurapp, para la gestión y cotización de seguros desde cualquier dispositivo. También cuenta Wesura, compañía aseguradora digital que asegura desde elementos electrónicos hasta mascotas.
• Costa Rica. En ese país, UBIQS emplea inteligencia de negocios para proporcionar pólizas flexibles y modelos de negocios disruptivos.

Definitivamente, la Insurtech está transformando a las aseguradoras, aportando soluciones digitales más eficientes de contratación y gestión, personalizando sus productos para mayor satisfacción del cliente. Al integrar tecnologías avanzadas, estas empresas logran mejorar la experiencia del cliente, minimizan los costos y potencian la seguridad del proceso.

La trasformación digital en el campo de los seguros resulta inevitable, y nosotros podemos ayudarte al respecto. ¡Contáctanos en Kpaz, y permítenos hacer lo que sabemos para que la tecnología mejore a tu negocio!